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權威信用中介機構通向社會誠信大廈的階梯

中國·海南    galaxiatube.com    時間：2004-7-13    來源：中國工業報
 
 
 
　　"全聯"是美國最大的消費者信用評估機構，日均出售個人信用報告100多萬份，年銷售額超過150億美元。"全聯"因為其巨大的權威性和影響力，幾乎成了信用中介機構的代名詞。


　　信用中介機構，是誠信體系建設的重要主體之一，如果沒有權威的信用中介機構和成熟的信用服務產業，社會誠信體系將成為空中樓閣。


　　目前，我國的信用服務業還相當薄弱，尚處于起步階段。據統計，2002年全行業營業額僅1.2億多元人民幣，其中香港地區占了4700萬元，各類（準）信用中介機構只有寥寥數十家。做大信用服務業，打造中國的"全聯"可謂迫在眉睫。


　　市場呼喚權威信用中介機構


　　作為現代服務業的重要組成部分，信用服務業在美國走過了160多年的發展史，形成了三類信用中介機構：面向資本市場的穆迪、標準普爾、菲奇，主要對國家、銀行、證券公司、基金、債券、上市公司進行信用評級；面向商業市場的鄧白氏，主要對各類大中企業進行信用調查評級；面向消費市場的全聯、益百利等公司，主要從事消費者的信用調查和評估。這些獨立的中介機構每年的營業額高達數百億美元。


　　據國際清算銀行統計，在世界上所有參加信用評級的銀行和公司中，穆迪涵蓋了80%的銀行和78%的公司，標準普爾涵蓋了37%的銀行和66%的公司，菲奇涵蓋了27%的銀行和8%的公司。而鄧白氏的企業客戶多達6500萬家，由其創制的、用于識別企業信用信息的"鄧氏編碼"，得到全球50多家貿易協會和組織機構的認可和推薦，其中包括聯合國、歐盟、國際標準組織、美國聯邦政府等。


　　根據國際慣例，一個國家或一個企業若要到國際市場融資，必須經兩家以上世界權威的信用評估機構評定信用級別，信用等級的高低決定了融資成本和融資數量。中國加入WTO后，金融市場、信用服務業逐步對外開放，諸如標準普爾、鄧白氏等世界權威的信用中介機構開始把觸角伸向潛力巨大的中國市場。與此同時，越來越多的中國企業要到國際市場融資，必須花費巨資請海外信用中介機構進行信用評級。譬如，2002年，上海寶鋼集團為了在國際資本市場發行債券，花了200萬美元，邀請標準普爾等公司為其進行企業信用評級。


　　上海市信息委秘書長周衛東說，個人、企業、銀行、政府的信用，如同"健康報告"，如果被外國征信中介機構大量掌握，將對我國的國家安全和經濟安全構成威脅。因此，中國要抓緊培育自己的品牌化、國際化的信用中介機構，掌握市場競爭的主動權。


　　我國首家征信企業應運而生


　　1999年8月，上海市社會誠信體系起步建設，就成立了專門從事征信業務的中介機構-上海資信有限公司，以此為依托，建立了一個融個人征信和企業征信兩個數據庫系統于一體的信用記錄平臺。目前，該平臺已采集了370萬個市民的信用信息和60萬戶企業的信用信息，這是目前全國惟一的信用信息數據庫。


　　上海市信息委主任范希平說，政府不是信用的評判者，而是信用的使用者和被評判者。要構筑完善的社會誠信體系，必須培育具有獨立性、中立性、公正性和公信力的第三方信用中介機構，構筑信用服務產業鏈，使信用信息的采集、加工和使用步入市場化、法制化、國際化的良性軌道。


　　在培育信用中介機構、構筑信用服務體系方面，上海的總體思路是"完善法規、特許經營、商業運作、專業服務"。具體措施有：一是在市場準入上，對從事個人征信的企業、采集基準信息的上游企業從嚴，對開展企業征信的企業、做增值服務的下游企業從寬，以加快形成包括信用征信、信用評估、信用擔保、信用管理咨詢、商賬催收等在內的信用服務產業鏈。目前，上海從事個人征信和基準信用信息采集的企業只有上海資信有限公司一家，而從事企業征信、做增值服務的下游企業有10多家。二是為防止信用中介機構的信用缺失，由上海市社會誠信體系建設聯席會議辦公室、上海市信息委加強行業監管。三是建立仲裁機制，處理客戶投訴和業務糾紛。四是對征信機構給予扶持，如提供工商、稅務等政務信息資源，倡導政府、企業和個人使用信用報告。


　　據上海資信有限公司總經理陳志國介紹，上海聯合征信系統的建設，既參照國際慣例，又結合上海市情，形成了自己的特點：


　　區別個人征信和企業征信，采用不同的信用信息采集方式。個人信用信息的采集，強調個人授權，采用入庫明示、消費者自愿提供的被動采集方式，即只有在消費者發生信貸行為時，才跟蹤其信用軌跡。而企業信用信息的采集，通過銀行、行業協會以及工商、海關、稅務等政府管理部門，采用一次性面上采集，但嚴格其訪問權限，進行分級披露。


　　充分考慮社會平衡和風險控制，規范征信行為和信息披露，保護個人隱私和商業秘密，把握好三個度：一是記錄要全面、披露要慎重，只將與當事人信用有關的記錄（不包括收入、資產、病史、性取向、宗教信仰等），經過加工處理進入信用報告，有序向社會披露。二是征信要嚴格、隱私要保護，對涉及個人隱私和商業秘密的記錄，不準公開披露。三是懲戒要有力、操作要規范，采用告知承諾等國際通行做法
 
 
原作者： 吳復民 葉國標 季明
來 源： 中國工業報
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