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個(gè)人信用有什么用？

中國·海南    galaxiatube.com    時(shí)間：2003-3-12    來源：中國信用信息網(wǎng)
 
 
 
    個(gè)人信用有什么用？

  
　　前不久，上海市民王先生來到上海某銀行，詢問他已申請辦理的買車貸款情況。他被遺憾地告知，他無法在這里貸款。此時(shí)王先生心里明白，是拖欠住房貸款的事進(jìn)入了個(gè)人信用聯(lián)合征信系統(tǒng)。兩年前，王先生用住房貸款買了房，因?yàn)樯獠缓檬诸^偏緊，曾經(jīng)有幾次逾期不還分期付款，而且從未給銀行打招呼。王先生又被告知，只要以后按期還款，還是可以挽回自己的信用的。


　　這就是上海建立個(gè)人信用聯(lián)合征信系統(tǒng)的作用所在，任何一個(gè)人，只要你的信用記錄良好，它就向你發(fā)放“綠卡”，反之，它則幫助銀行把住大門。據(jù)了解，工行上海市分行在實(shí)施個(gè)人消費(fèi)貸款前，都通過上海市個(gè)人聯(lián)合征信系統(tǒng)了解申請人銀行信用記錄，并根據(jù)借款人的情況，設(shè)計(jì)出合理的借款金額和還款計(jì)劃。據(jù)一項(xiàng)抽樣統(tǒng)計(jì)表明，在向這家銀行申請住房、汽車、耐用消費(fèi)品借款的9萬戶中，目前按合同及時(shí)還款的比例達(dá)99.91％。


　　上海個(gè)人信用聯(lián)合征信系統(tǒng)的啟動對在全社會建立個(gè)人信用記錄起到了良好的示范作用，而進(jìn)一步的工作是要大力開拓個(gè)人信用資源。從我國全社會的信用資源來看，政府信用資源通過發(fā)行國債、吸引外資已得到充分利用，企業(yè)信用資源則是過度開發(fā)，負(fù)債率居高不下、“三角債”等就是明證，唯一沒有被開拓的就是個(gè)人信用資源。我國是一個(gè)人口大國，龐大的個(gè)人信用資源長期被閑置，不能不說是極大的浪費(fèi)，況且城鄉(xiāng)居民還持有6萬億元的儲蓄存款。


　　開拓個(gè)人信用資源并非只是　“超前消費(fèi)”、“花明天的錢、圓今天的夢”，信用資源的利用方式也遠(yuǎn)比“負(fù)債消費(fèi)”廣泛得多。據(jù)專家們介紹，個(gè)人信用資源的首要功能是擔(dān)保。以汽車租賃為例，如果家庭存款集中在一個(gè)賬戶，如果銀行能夠提供一種具有擔(dān)保功能的金融工具，那么一般地說，存款在10萬元以上的家庭都可以通過一張簡單的表格就從租賃公司把汽車開走去度假；個(gè)人信用資源還可以用于理財(cái)。假定有人預(yù)期外幣存款能夠獲得更好的收益，那么他可以將個(gè)人外幣存款抵押給銀行，然后從銀行貸出人民幣去投資股市；假定有人急需用錢，他也不必提前支取定期存款以承擔(dān)利率損失，合理的辦法是用定期存款做抵押，從銀行貸款來應(yīng)付不時(shí)之需；個(gè)人信用資源更可以放大個(gè)人的消費(fèi)或投資能力。比如，一筆100萬元的資產(chǎn)可用于購買住房，也可投資股市，而更有效的辦法是先購買住房，然后將房子抵押給銀行，貸出款來再用于投資，這樣一筆錢就辦成了兩件事。


　　可以看出，無論是對于國家還是對于個(gè)人，個(gè)人信用資源都是一個(gè)巨大的、待開發(fā)的寶庫。這里的關(guān)鍵，一是要讓老百姓認(rèn)識到自己的信用資源是大有可為的，二是銀行要加大力氣挖掘個(gè)人信用資源，設(shè)計(jì)出更多能滿足老百姓需求的個(gè)人金融產(chǎn)品。中國工商銀行北京分行今年已將自己的工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)向與個(gè)人相關(guān)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，表示要加大各項(xiàng)個(gè)人金融服務(wù)品種的營銷策劃工作。希望銀行主打“個(gè)人品牌”的轉(zhuǎn)變能激發(fā)出更多的消費(fèi)需求，以支持國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長。
 
 
原作者： 不詳
來 源： 中國信用信息網(wǎng)
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