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信用保險(xiǎn)知識(shí)

中國(guó)·海南    galaxiatube.com    時(shí)間:2008-3-14    來源:信用中國(guó)

 
 
 
  信用保險(xiǎn)的概念 


  信用保險(xiǎn)是以商品賒銷和信用放貸中的債務(wù)人的信用作為保險(xiǎn)標(biāo)的,在債務(wù)人未能如約履行債務(wù)清償而使債權(quán)人遭致?lián)p失時(shí),由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人,即債權(quán)人提供風(fēng)險(xiǎn)保障的一種保險(xiǎn)。   


  信用保險(xiǎn)的產(chǎn)生   


  信用是商品買賣中的延期付款或貨幣的借貸行為。這種借貸行為表現(xiàn)為以償還為條件的商品和貨幣的讓渡形式。即債權(quán)人用這種形式賒銷商品或貸出貨幣,債務(wù)人則按規(guī)定日期支付欠款或償還貸款,并支付利息。    


  信用保險(xiǎn)是在這種借貸活動(dòng)中,商品賒銷方(賣方)賒銷商品后不能得到相應(yīng)的償付,即賒購(gòu)方(買方)出現(xiàn)信譽(yù)危機(jī)后產(chǎn)生的。商品運(yùn)動(dòng)過程中使用價(jià)值的讓渡和價(jià)值實(shí)現(xiàn)的分離是信用危機(jī)產(chǎn)生的必要條件,商品生產(chǎn)的盲目性則是信用危機(jī)產(chǎn)生的充分條件。信用危機(jī)的出現(xiàn),在客觀上要求建立一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制以彌補(bǔ)債權(quán)人所遭受的損失,從而能夠充分發(fā)揮信用制度對(duì)商品生產(chǎn)的促進(jìn)作用?梢姡庞帽kU(xiǎn)正是隨著信用制度的發(fā)展而應(yīng)運(yùn)而生的!  


    信用保險(xiǎn)的作用    


   信用保險(xiǎn)的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:    


  1.有利于保證企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的穩(wěn)定發(fā)展     


  銀行向企業(yè)發(fā)放貸款必然要考慮貸款的安全性,即能否按期收回貸款的問題。企業(yè)投保了信用保險(xiǎn)以后,就可以通過將保單作為一種保證手段抵押給貸款銀行,通過向貸款銀行轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)賠款,要求保險(xiǎn)人向貸款銀行出具擔(dān)保等方式,使銀行得到收回貸款的可靠保證,解除銀行發(fā)放貸款的后顧之憂?梢姡庞帽kU(xiǎn)的介入,使企業(yè)較容易得到銀行貸款,這對(duì)于緩解企業(yè)資金短缺,促進(jìn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展均有保障作用!  


  2.有利于促進(jìn)商品交易的健康發(fā)展。  


  在商品交易中,當(dāng)事人能否按時(shí)履行供貨合同,銷售貨款能否按期收回,一般受到多種因素的影響。而商品的轉(zhuǎn)移又與生產(chǎn)者、批發(fā)商、零售商及消費(fèi)者有著連鎖關(guān)系。一旦商品交易中的一道環(huán)節(jié)出現(xiàn)信用危機(jī),不僅會(huì)造成債權(quán)人自身的損失,而且常常會(huì)引起連鎖反應(yīng),使商品交易關(guān)系中斷,最終阻礙商品經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。  有了信用保險(xiǎn),無論在何種交易中出現(xiàn)信用危機(jī),均有保險(xiǎn)人提供風(fēng)險(xiǎn)保障。因此,即使一道環(huán)節(jié)出了問題,也能及時(shí)得到彌補(bǔ)!


    利于促進(jìn)出口創(chuàng)匯! 



      
    外貿(mào)出口面向的是國(guó)際市場(chǎng)。風(fēng)險(xiǎn)大,競(jìng)爭(zhēng)激烈,一旦出現(xiàn)信用危機(jī),出口企業(yè)就會(huì)陷入困境,進(jìn)而影響市場(chǎng)開拓和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。如果企業(yè)投保了出口信用保險(xiǎn),在當(dāng)被保險(xiǎn)人因商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)不能從買方收回貨款或合同無法執(zhí)行時(shí),他就可以從保險(xiǎn)人那里得到賠償。因此,出口信用保險(xiǎn)有利于出口企業(yè)的經(jīng)濟(jì)核算和開拓國(guó)際市場(chǎng),最終促使其為國(guó)家創(chuàng)造更多的外匯收入!   

    信用保險(xiǎn)的分類  

 
    信用保險(xiǎn)有兩種基本的分類方法:    


  1.根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的性質(zhì)的不同,可以將信用保險(xiǎn)分為商業(yè)信用保險(xiǎn)、銀行信用保險(xiǎn)和網(wǎng)家信用保險(xiǎn)。如果保險(xiǎn)標(biāo)的是商品賒購(gòu)方(買方)的信用,這種信用保險(xiǎn)則為商業(yè)信用保險(xiǎn);如果保險(xiǎn)標(biāo)的是借款銀行的信用,這種信用保險(xiǎn)則為銀行信用保險(xiǎn);如果保險(xiǎn)標(biāo)的是借款國(guó)的信用,這種信用保險(xiǎn)則為國(guó)家信用保險(xiǎn)!       


    2.根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的所處地理位置的不同,可以將信用保險(xiǎn)分為國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn)和出口信用保險(xiǎn)。如果保險(xiǎn)標(biāo)的是國(guó)內(nèi)商人的信用。這種信用保險(xiǎn)則為國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn);如果保險(xiǎn)標(biāo)的是他國(guó)商人的信用,這種信用保險(xiǎn)則為出口信用保險(xiǎn)。
 

 
原作者: 不詳
來 源: 信用中國(guó)
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