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厲以寧：優(yōu)化銀行信用環(huán)境的對(duì)策

中國·海南 galaxiatube.com 時(shí)間：2005-1-18 來源：不詳




在社會(huì)信用體系中，銀行信用是主體信用，在整個(gè)社會(huì)信用體系的建設(shè)中，具有先導(dǎo)和推動(dòng)作用。如何為銀行信用的有效運(yùn)作創(chuàng)造良好的環(huán)境，決定著銀行信用作用的正常發(fā)揮，進(jìn)而影響著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的健康、穩(wěn)定發(fā)展。本文就新形勢下如何優(yōu)化我國銀行信用環(huán)境，更好地促進(jìn)我國銀行業(yè)健康發(fā)展提出一些對(duì)策建議。　　(一)政府、銀行、企業(yè)配套聯(lián)動(dòng)，齊抓共建銀行信用環(huán)境　　一是各級(jí)政府要承擔(dān)起優(yōu)化當(dāng)?shù)劂y行信用環(huán)境的組織領(lǐng)導(dǎo)職責(zé)。一個(gè)地方的銀行信用環(huán)境好壞，關(guān)鍵在于當(dāng)?shù)卣畬?duì)建設(shè)銀行信用環(huán)境的重視程度。因此，這就需要各級(jí)政府將整治、規(guī)范銀行信用環(huán)境作為本級(jí)政府的重要職責(zé)，將其納入對(duì)各級(jí)政府的考核內(nèi)容，并做到對(duì)管理范圍內(nèi)的地區(qū)和單位信用狀況進(jìn)行定期分析檢查，切實(shí)加大對(duì)違信行為的處罰力度，絕不能只顧眼前利益而“保護(hù)”縱容違信行為。　　二是人民銀行要將構(gòu)筑優(yōu)良的銀行信用環(huán)境作為創(chuàng)建金融安全區(qū)的重要內(nèi)容。一是要將銀行信用環(huán)境狀況作為創(chuàng)建金融安全區(qū)的重要指標(biāo)之一。二是召開政府和各金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人參加的聯(lián)席會(huì)議，定期對(duì)銀行信用環(huán)境進(jìn)行評(píng)定、通報(bào)，并研究治理對(duì)策。三是定期公布違信、失信單位和個(gè)人“黑名單”，并制定落實(shí)金融制裁對(duì)策。　　三是密切政府、銀行、企業(yè)的日常溝通，營造互信互諒的融洽關(guān)系。通過相互溝通，消除相互之間的不信任，積極營造守信人人支持、失信人人唾棄的機(jī)制和環(huán)境。　　四是將“誠實(shí)守信”作為文化道德建設(shè)的重要內(nèi)容。學(xué)校教育、文藝作品和各種新聞媒體要切實(shí)推動(dòng)“誠實(shí)守信”教育，特別是新聞媒體更要成為抨擊和曝光失信行為的主陣地。　　(二)建立規(guī)范有序、相互配套的銀行信用管理制度和法律制度　　一是要制定全國統(tǒng)一的信用管理制度、信用評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)及違信處罰辦法，特別是要對(duì)信用管理的指導(dǎo)原則、管理機(jī)構(gòu)、使用范圍、信用評(píng)估、違信處罰以及對(duì)信用資源的利用等均作出明確的規(guī)定。二是要在刑法、民法、經(jīng)濟(jì)法、合同法、訴訟法等法律的相關(guān)條款中對(duì)信用作出明確規(guī)定，尤其對(duì)失信行為要明確刑事、民事處罰標(biāo)準(zhǔn)。三是加大對(duì)違信行為的執(zhí)法力度。當(dāng)前，要特別注意解決金融案件勝訴無法執(zhí)行、或執(zhí)行效果不好、執(zhí)行成本高的問題，不要將改革成本一味轉(zhuǎn)嫁給銀行，要對(duì)失信行為進(jìn)行“無情”懲處，以增大失信的損失成本。　　(三)建立涵蓋范圍廣泛、相互貫通的信用征信評(píng)估體系　　一是建立公共咨詢機(jī)構(gòu)和銀行內(nèi)部信用登記數(shù)據(jù)庫。建議政府部門牽頭組建非盈利性、保本微利的信用登記咨詢機(jī)構(gòu)，及時(shí)從工商、銀行、法院、公安及其它部門廣泛收集、整理有關(guān)個(gè)人和經(jīng)濟(jì)組織的經(jīng)濟(jì)往來、債權(quán)債務(wù)變動(dòng)、與金融機(jī)構(gòu)往來、民事刑事糾紛、主要管理人員狀況的信息和數(shù)據(jù)。現(xiàn)階段可以考慮以人民銀行現(xiàn)有的信貸登記咨詢系統(tǒng)為基礎(chǔ)，進(jìn)行功能擴(kuò)充，組建全國性的征信系統(tǒng)，并以此為核心構(gòu)建一些行業(yè)性、區(qū)域性的征信子系統(tǒng)。同時(shí)采取多種形式鼓勵(lì)建立一批盈利性的咨詢?cè)u(píng)估公司，其信息的來源除從政府組建的信用登記機(jī)構(gòu)獲取外，還要開展市場調(diào)查以獲取更有價(jià)值的信息。二是建立信用信息收集、傳播使用制度，在確保真實(shí)性的前提下，避免侵犯個(gè)人隱私權(quán)和企業(yè)商業(yè)秘密行為的發(fā)生。三是建立社會(huì)化的信用等級(jí)評(píng)定制度，廣泛評(píng)估、公布守信狀況、經(jīng)濟(jì)實(shí)力和發(fā)展趨勢，全面、準(zhǔn)確、公正地評(píng)定各經(jīng)濟(jì)實(shí)體的信用等級(jí)，并做好依法公布工作。　　(四)建立誠實(shí)守信的激勵(lì)機(jī)制，加大對(duì)失信者的懲罰力度　　第一，改進(jìn)銀行服務(wù)方式，為誠實(shí)守信者提供穩(wěn)定、連續(xù)、快捷、優(yōu)惠的獲信渠道。凡是按期還本付息、經(jīng)營狀況正常、符合有關(guān)條件的，都要隨時(shí)提供所需的信貸資金，讓誠實(shí)守信者，真正能獲得“實(shí)惠”。第二，營造公平、公正、高效、透明的銀行信用獲得渠道，明確信用的導(dǎo)向性。做到對(duì)各個(gè)受信者的條件要求相互一致，逐步建立起獲得銀行信用的規(guī)模和等級(jí)機(jī)制。第三，充分發(fā)揮銀行業(yè)協(xié)會(huì)管理和央行監(jiān)管的作用，加大對(duì)不誠實(shí)守信行為的金融制裁力度，維護(hù)銀行信用方面法規(guī)制度的嚴(yán)肅性。第四，加大銀行信用授予與收回的管理力度，確保銀行信用徹底體現(xiàn)授信者意志。



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