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厲以寧：優化銀行信用環境的對策 - 海南企業信用評價中心
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厲以寧：優化銀行信用環境的對策

中國·海南    galaxiatube.com    時間：2005-1-18    來源：不詳
 
 
 
    在社會信用體系中，銀行信用是主體信用，在整個社會信用體系的建設中，具有先導和推動作用。如何為銀行信用的有效運作創造良好的環境，決定著銀行信用作用的正常發揮，進而影響著社會經濟的健康、穩定發展。本文就新形勢下如何優化我國銀行信用環境，更好地促進我國銀行業健康發展提出一些對策建議。


　　(一)政府、銀行、企業配套聯動，齊抓共建銀行信用環境


　　一是各級政府要承擔起優化當地銀行信用環境的組織領導職責。一個地方的銀行信用環境好壞，關鍵在于當地政府對建設銀行信用環境的重視程度。因此，這就需要各級政府將整治、規范銀行信用環境作為本級政府的重要職責，將其納入對各級政府的考核內容，并做到對管理范圍內的地區和單位信用狀況進行定期分析檢查，切實加大對違信行為的處罰力度，絕不能只顧眼前利益而“保護”縱容違信行為。


　　二是人民銀行要將構筑優良的銀行信用環境作為創建金融安全區的重要內容。一是要將銀行信用環境狀況作為創建金融安全區的重要指標之一。二是召開政府和各金融機構負責人參加的聯席會議，定期對銀行信用環境進行評定、通報，并研究治理對策。三是定期公布違信、失信單位和個人“黑名單”，并制定落實金融制裁對策。


　　三是密切政府、銀行、企業的日常溝通，營造互信互諒的融洽關系。通過相互溝通，消除相互之間的不信任，積極營造守信人人支持、失信人人唾棄的機制和環境。


　　四是將“誠實守信”作為文化道德建設的重要內容。學校教育、文藝作品和各種新聞媒體要切實推動“誠實守信”教育，特別是新聞媒體更要成為抨擊和曝光失信行為的主陣地。


　　(二)建立規范有序、相互配套的銀行信用管理制度和法律制度


　　一是要制定全國統一的信用管理制度、信用評估標準及違信處罰辦法，特別是要對信用管理的指導原則、管理機構、使用范圍、信用評估、違信處罰以及對信用資源的利用等均作出明確的規定。二是要在刑法、民法、經濟法、合同法、訴訟法等法律的相關條款中對信用作出明確規定，尤其對失信行為要明確刑事、民事處罰標準。三是加大對違信行為的執法力度。當前，要特別注意解決金融案件勝訴無法執行、或執行效果不好、執行成本高的問題，不要將改革成本一味轉嫁給銀行，要對失信行為進行“無情”懲處，以增大失信的損失成本。


　　(三)建立涵蓋范圍廣泛、相互貫通的信用征信評估體系


　　一是建立公共咨詢機構和銀行內部信用登記數據庫。建議政府部門牽頭組建非盈利性、保本微利的信用登記咨詢機構，及時從工商、銀行、法院、公安及其它部門廣泛收集、整理有關個人和經濟組織的經濟往來、債權債務變動、與金融機構往來、民事刑事糾紛、主要管理人員狀況的信息和數據�，F階段可以考慮以人民銀行現有的信貸登記咨詢系統為基礎，進行功能擴充，組建全國性的征信系統，并以此為核心構建一些行業性、區域性的征信子系統。同時采取多種形式鼓勵建立一批盈利性的咨詢評估公司，其信息的來源除從政府組建的信用登記機構獲取外，還要開展市場調查以獲取更有價值的信息。二是建立信用信息收集、傳播使用制度，在確保真實性的前提下，避免侵犯個人隱私權和企業商業秘密行為的發生。三是建立社會化的信用等級評定制度，廣泛評估、公布守信狀況、經濟實力和發展趨勢，全面、準確、公正地評定各經濟實體的信用等級，并做好依法公布工作。


　　(四)建立誠實守信的激勵機制，加大對失信者的懲罰力度


　　第一，改進銀行服務方式，為誠實守信者提供穩定、連續、快捷、優惠的獲信渠道。凡是按期還本付息、經營狀況正常、符合有關條件的，都要隨時提供所需的信貸資金，讓誠實守信者，真正能獲得“實惠”。第二，營造公平、公正、高效、透明的銀行信用獲得渠道，明確信用的導向性。做到對各個受信者的條件要求相互一致，逐步建立起獲得銀行信用的規模和等級機制。第三，充分發揮銀行業協會管理和央行監管的作用，加大對不誠實守信行為的金融制裁力度，維護銀行信用方面法規制度的嚴肅性。第四，加大銀行信用授予與收回的管理力度，確保銀行信用徹底體現授信者意志。
 
 
原作者： 不詳
來 源： 不詳
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